Festhypothek
Mit unserer Festhypothek bleibt Ihr Zinssatz während der gesamten Laufzeit unverändert. Sie profitieren dadurch von planbaren Zinskosten und schützen sich vor steigenden Hypothekarzinsen. Bei der Bank BSU wählen Sie Laufzeiten zwischen 2 und 15 Jahren und können den Zinssatz bis zu 6 Monate im Voraus sichern. Eine Festhypothek bei der BSU ist bereits ab CHF 100’000 möglich. Informieren Sie sich hier über aktuelle Zinsen, Vorteile und mögliche Risiken einer Festhypothek. Für eine persönliche Beratung stehen wir Ihnen in Uster, Dübendorf sowie Volketswil - oder direkt bei Ihnen zuhause - gerne zur Verfügung.
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Ihre Vorteile im Überblick
- Feste Kosten – fixer Zinssatz während der Laufzeit
- Budget-Sicherheit – unabhängig von Zinsschwankungen
- Flexible Laufzeiten – 2-10 Jahre, auf Wunsch bis 15 Jahre
- Kein Forward-Zuschlag – aktuelle Zinsen bis 6 Monate im Voraus sichern
- Indirekte Amortisation – für selbstbewohntes Wohneigentum
Wissenswertes über Ihre Festhypothek
Mit einer Festhypothek legen Sie Zinssatz und Laufzeit im Voraus fest – zum Beispiel eine Festhypothek 5 Jahre, 10 Jahre oder eine 15-jährige Festhypothek. Während der gesamten Laufzeit bleibt Ihr Zinssatz unverändert, egal wie sich die Marktzinsen entwickeln. Damit wissen Sie genau, welche Kosten auf Sie zukommen und können langfristig planen.
- Mindestbetrag: CHF 100'000
- Laufzeit: 2-10 Jahre
- Zinssatz: fest für die gesamte Laufzeit
- Zinsanpassung: am Ende der vereinbarten Laufzeit
- Zinsbelastung: vierteljährlich
- Amortisation: direkt oder indirekt bis 66% des Verkehrswerts (bei selbstbewohntem Wohneigentum)
- Kündigung: Mit 3 Monaten Frist auf Ende der Zinsperiode möglich; Vorfälligkeits- und Umtriebsentschädigung bei vorzeitiger Auflösung
- Wechsel: während der Laufzeit kein Wechsel in andere Hypothekarmodelle
- Kreditprüfung: individuell
- Finanzierungsbestätigung: kostenlos, CHF 250 – ohne Finanzierung bei unserer Bank
- Abschluss: CHF 250
- Erhöhung: CHF 250
- Unwiderrufliches Zahlungsversprechen: CHF 250 – ohne Finanzierung bei unserer Bank
- Ablösung: CHF 400
- Saldierung: CHF 400
- Mahnung von Zinsen: 1. Mahnung CHF 50, 2. Mahnung CHF 100
- Änderung der Eigentumsverhältnisse: CHF 250
Zusatzoptionen zu Ihrer Festhypothek
- Privatkonto: Die Basis für Ihre Finanzgeschäfte – Gehaltszahlungen, Zahlungen rund ums Eigenheim und die Hypothekarbelastung abwickeln.
- 3a Konto: Guthaben aus der gebundenen Vorsorge können Sie direkt für die Amortisation Ihrer Hypothek einsetzen – steuerbegünstigt und nachhaltig.
- Kassenobligation: Für sicheres Anlegen von Liquidität, die nicht unmittelbar für Ihr Wohneigentum benötigt wird – mit planbaren Erträgen.
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Häufige Fragen zur Festhypothek
Mit einer Festhypothek profitieren Sie von klarer Planungssicherheit: Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit gleich – unabhängig von Marktentwicklungen. So wissen Sie jederzeit genau, welche Kosten auf Sie zukommen und schützen Ihr Budget vor steigenden Zinsen. Besonders interessant ist die Festhypothek für alle, die langfristig mit stabilen Wohnkosten rechnen möchten und Wert auf finanzielle Sicherheit legen.
Eine Festhypothek eignet sich besonders für Personen, die Wert auf Planungssicherheit legen und ihre Zinskosten über eine bestimmte Laufzeit verbindlich festlegen möchten. Sie ist sinnvoll, wenn Sie sich gegen steigende Zinsen absichern möchten und Ihr Wohneigentum langfristig halten wollen.
Weniger geeignet ist eine langjährige Festhypothek, wenn Sie in nächster Zeit einen Verkauf, einen Umzug oder grössere Veränderungen Ihrer Finanzierung planen. Eine vorzeitige Auflösung ist mit zusätzlichen Kosten (Vorfälligkeitsentschädigung) verbunden. Welche Laufzeit zu Ihrer persönlichen Situation passt, klären wir gerne in einer individuellen Beratung.
Kurze Laufzeiten bieten früher die Möglichkeit einer Neubeurteilung, während lange Laufzeiten mehr Planungssicherheit schaffen. Entscheidend sind Ihre Budgetreserve, Ihr Planungshorizont und mögliche Veränderungen wie Verkauf, Pensionierung oder Renovation. In einem persönlichen Gespräch finden wir gemeinsam die für Sie am besten passende Laufzeit.
Ein Wechsel während der Laufzeit ist nicht möglich. Nach Ablauf können Sie jedoch neu entscheiden.
In diesem Fall fällt eine Vorfälligkeits- und Umtriebsentschädigung an.
Eine Fest- und eine Flexhypothek unterscheiden sich insbesondere durch die folgenden Kriterien:
- Zinssatz: Bei der Festhypothek ist der Zinssatz über die gesamte Laufzeit fixiert. Bei der Flexhypothek kann sich der Zinssatz ändern (je nach Bewegung im SARON).
- Planung: Bei der Festhypothek profitieren Sie von einer hohen Planungssicherheit, währenddem Sie mit einer Flexhypothek dafür eine Chance auf sinkende Zinsen haben.
- Risiko: Das grösste Risiko der Festhypothek entsteht dann, wenn Sie die Immobilie vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit verkaufen (müssen). Dann wird eine Vorfälligkeitsentschädigung belastet. Bei der Flexhypothek besteht das grösste Risiko in der Schwankung der Zinssätze.
