Vorsorge für Firmeninhaber – so sichern Sie sich und Ihr Team optimal ab

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Das Wichtigste in Kürze

Firmeninhaber tragen doppelte Verantwortung: für ihre eigene Vorsorge und jene ihres Teams – eine frühzeitige, ganzheitliche Planung bringt Sicherheit, Steuervorteile und stärkt die Arbeitgeberattraktivität.
Vom Unternehmensstart bis zur Pensionierung gilt es, BVG, Versicherungen, Zusatzabsicherungen und private Vorsorge regelmässig zu überprüfen und gezielt zu optimieren.
Wer frühzeitig Weichen stellt – insbesondere ab 50 und beim Übergang in den Ruhestand – schafft finanzielle Stabilität, verhindert Stolpersteine und sorgt für einen reibungslosen Übergang.

Als KMU-Inhaber tragen Sie doppelte Verantwortung: Sie sichern nicht nur Ihre eigene Zukunft, sondern gestalten auch die Vorsorge für Ihre Mitarbeitenden. Das gesetzliche Minimum mag genügen, um die Pflicht zu erfüllen – doch wer langfristig denkt, schafft mehr Sicherheit, spart Steuern und stärkt die Attraktivität seines Betriebs. Hier erfahren Sie, worauf Sie achten sollten, und erhalten eine praxisnahe Checkliste von der Gründung bis zur Pensionierung.

Ihr Vorsorge-Fahrplan – vom Start bis zur Pensionierung

Ziel: Von Anfang an solide absichern – für Sie und Ihre Mitarbeitenden

AHV/IV/EO & ALV korrekt abrechnen: Mitarbeitende müssen obligatorisch versichert sein – achten Sie auf eine saubere Anmeldung bei der Ausgleichskasse.
Pensionskasse (BVG): Wählen Sie nicht nur das gesetzliche Minimum, sondern prüfen Sie erweiterte Vorsorgepläne mit besseren Leistungen (z. B. höhere Sparbeiträge, tiefere Koordinationsabzüge). Denn: Ein attraktiver Vorsorgeplan ist oft ein entscheidender Vorteil im Wettbewerb um Fachkräfte.
Unfallversicherung (UVG): Decken Sie Betriebs- und Nichtbetriebsunfälle korrekt ab.
Krankentaggeldversicherung: Schützt das Unternehmen vor Lohnfortzahlungskosten bei längerer Krankheit.

Ziel: Kontinuierlich optimieren – steuerlich und leistungstechnisch

BVG-Vorsorgeplan optimieren: Höhere Arbeitgeberbeiträge oder bessere Risikoleistungen steigern die Attraktivität als Arbeitgeber. Denn: Höhere Arbeitgeberbeiträge in die Pensionskasse sind für Sie steuerlich abzugsfähig und für Mitarbeitende ein starkes Bindungsargument.
Zusatzversicherungen für Schlüsselpersonen: Sichern Sie sich selbst und Ihre Führungscrew gegen Ausfallrisiken ab.
Säule 3a & 3b: Für Sie persönlich – steueroptimiert sparen und Lücken füllen.
Liquiditätsplanung: Vorsorgebeiträge in der Jahresplanung berücksichtigen, um Steuervorteile zu nutzen.

Vorsorgeanalyse: Prüfen Sie, ob Ihr BVG-Plan zu Ihren Einkommenszielen passt – oft lohnt sich ein Plan mit höheren Sparbeiträgen.
Einkäufe in die Pensionskasse: Reduzieren die Steuerlast und verbessern die Rente.
Anlagestrategie optimieren: Regelmässig prüfen und gegebenenfalls anpassen.

Ziel: Steueroptimierung und klare Auszahlungsstrategie

Auszahlungsstrategie festlegen: Kapital, Rente oder Kombination – und wie die Bezüge steuerlich optimiert gestaffelt werden können.
Teilpensionierung prüfen: Ermöglicht flexiblen Übergang und Steueroptimierung.
Nachfolgeplanung starten: Rechtzeitig klären, wer den Betrieb weiterführt, um finanzielle und rechtliche Stolpersteine zu vermeiden.

Ziel: Nahtloser Übergang in den Ruhestand

AHV anmelden: Für sich selbst und weiterarbeitende Mitarbeitende.
Verträge und Begünstigungen prüfen: Pensionskassenreglement, Begünstigtenordnung, Versicherungen.
Unternehmensübergabe finalisieren: Übergang steuer- und erbrechtlich sauber gestalten.

Fazit: Vorsorge ist mehr als Pflicht. Eine gut durchdachte Vorsorgestrategie sichert nicht nur Ihre eigene Zukunft, sondern ist auch ein wirksames Instrument zur Mitarbeitendenbindung und zur Steueroptimierung.

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Unsere Kundenberaterinnen und Kundenberater unterstützen Sie dabei, Ihre aktuelle Situation umfassend zu analysieren, Vorsorgelücken zu schliessen und steuerliche Vorteile gezielt zu nutzen. Gemeinsam entwickeln wir eine Vorsorgestrategie, die zu Ihrem Unternehmen, Ihren Zukunftsplänen und Ihrer finanziellen Lebensphase passt – vom Start bis zur Pensionierung.

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